적금이자 계산기

적금이자 계산기 완벽 가이드

적금은 매월 일정 금액을 납입하고 만기 시 원금과 이자를 수령하는 저축 상품입니다. 이자는 납입 월수에 따라 복리 또는 단리 방식으로 계산되며, 세금(이자소득세 15.4%)을 제하면 실제 수령액이 줄어듭니다. 본 계산기로 월 납입액, 연이율, 저축 기간을 입력하면 만기 수령액과 이자를 즉시 확인할 수 있습니다.

적금이자 계산 방식

단리 적금: 각 월 납입금 × 해당 월에 적용되는 이율의 합계

세후 수령액: 세전 이자 × (1 − 0.154) → 이자소득세 15.4% 공제

이런 분께 유용합니다

• 자유적금·정기적금 만기 금액을 미리 파악하려는 분
• 목표 금액 달성을 위한 월 납입액을 역산하려는 분
• 금리 비교를 통해 가장 유리한 적금 상품을 선택하려는 분

알아두면 좋은 정보

• 적금 이자는 단리 계산이 일반적이나, 일부 복리 적금 상품도 있으니 약관을 확인하세요
• ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입 시 비과세 한도(200만 원) 혜택으로 이자소득세 절약 가능
• 비과세종합저축(노인·장애인 등 5,000만 원 한도)에 해당되면 세금 없이 이자를 받을 수 있습니다

단리 vs 복리 적금, 실제 차이는?

대부분의 은행 적금은 단리 방식으로, 매월 납입금에 대해 남은 기간만큼만 이자가 붙습니다. 월 30만 원을 연 5% 단리 적금에 12개월 납입하면 세전 이자는 약 97,500원입니다. 같은 조건의 월복리 적금이라면 이자가 약 99,800원으로 약 2,300원 차이가 납니다. 적금 금액이 클수록, 기간이 길수록 복리 효과가 커지지만, 1~2년 단기 적금에서는 차이가 크지 않습니다. 다만 복리 적금은 상품 자체가 많지 않으므로 가입 전 이자 계산 방식을 반드시 확인하세요.

적금 실효이율과 세후 수익 계산

적금의 실효이율은 명목 연이율의 약 절반 수준입니다. 매월 납입하므로 첫 달 납입금은 12개월치 이자를 받지만, 마지막 달 납입금은 1개월치 이자만 받기 때문입니다. 연 5% 적금의 단리 실효이율은 약 2.7%입니다. 여기에 이자소득세 15.4%를 차감하면 세후 실효이율은 약 2.3%로 떨어집니다. 따라서 적금 가입 시 표면 금리만 보지 말고, 실제 세후 수령액을 계산기로 확인하는 것이 현명합니다.

청년도약계좌·ISA 활용법

청년도약계좌는 만 19~34세, 총급여 7,500만 원 이하 청년이 월 최대 70만 원을 5년간 납입하면 이자와 정부 기여금을 비과세로 수령할 수 있는 상품입니다. 5년 만기 시 최대 5,000만 원 이상을 모을 수 있어 목돈 마련에 유리합니다. ISA(개인종합자산관리계좌)는 예·적금, 펀드, ETF 등을 하나의 계좌에서 운용하며 일반형은 200만 원, 서민형은 400만 원까지 비과세, 초과분은 9.9% 분리과세됩니다. 중도해지 시 세제 혜택이 사라지므로 3년 이상 유지하는 것이 핵심이며, 적금과 ISA를 병행하면 세후 수익을 극대화할 수 있습니다.