DSR 계산기

DSR 계산기 완벽 가이드 (2026년 기준)

DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)은 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 원금과 이자 합계가 연소득에서 차지하는 비율입니다. 2022년부터 은행권은 40%, 제2금융권은 50% 한도가 전면 적용되고 있으며, 2024년부터는 스트레스 DSR이 순차 도입되어 실질 한도가 더 낮아졌습니다. 주택담보대출을 받으려면 DSR 한도 내에서 연 원리금을 설계해야 합니다.

계산 단계

1단계. 월 상환액 = 원금 × 월이율 × (1+월이율)^개월수 / ((1+월이율)^개월수 − 1)

2단계. 연 원리금 = 월 상환액 × 12

3단계. DSR = (기존 + 신규) 연 원리금 ÷ 연소득 × 100%

이런 분께 유용합니다

• 내 집 마련을 위해 주택담보대출 한도를 미리 파악하려는 실수요자
• 신용대출·자동차대출이 있는 상태에서 추가 대출을 고려하는 분
• DSR 규제 범위 내에서 원금·기간·금리를 어떻게 조정할지 시뮬레이션하려는 분
• 제2금융권까지 고려해 총 한도를 파악하려는 분

알아두면 좋은 정보

• 2026년에도 은행권 DSR 40% 한도는 유지되며, 스트레스 DSR 가산금리는 단계적으로 확대 중입니다
• 특례보금자리론·디딤돌대출·보금자리론 등 정책 상품은 DSR 규제의 일부 예외가 적용됩니다
• 실제 은행 심사에서는 체증식·체감식 상환방식, 거치기간 등이 반영되어 한도가 달라집니다
• 연소득 증빙이 어려운 경우 추정소득 방식으로 계산되며, 한도가 축소됩니다

DSR 규제 기준 (2026년)

• 총대출 1억 원 초과 시: 은행권 DSR 40% 상한 적용. 연소득 5,000만 원이면 연간 원리금 합계 2,000만 원(월 약 167만 원) 이내로 대출이 제한됩니다
• 제2금융권: 저축은행·카드사·캐피털 등은 DSR 50% 적용. 동일 소득 기준 월 약 208만 원 이내
• 서민·실수요자 완화 특례: 디딤돌대출·보금자리론 등 정책 모기지는 DSR 50~60% 완화 기준 적용. 무주택 실수요자는 해당 상품 우선 검토 권장
• 스트레스 DSR: 변동금리·혼합형 대출에 가산금리(스트레스 금리)를 반영해 실질 한도를 산출. 2024년 단계 도입 후 2026년에도 순차 확대 중이며 실제 대출 한도가 계산기보다 낮을 수 있습니다

DSR 한도 늘리는 방법

• 연소득 증빙 극대화: 근로소득 외 사업소득·임대소득·금융소득도 합산 가능. 종합소득세 신고 내역이나 임대차 계약서로 증빙하면 인정 소득이 늘어납니다
• 기존 대출 상환: 신용대출·마이너스통장 등 기존 대출의 원리금이 DSR을 끌어올리므로, 신규 대출 전 정리하면 한도가 크게 늘어납니다
• 상환 기간 연장: 30년 → 40년 장기 상환으로 전환하면 연간 원리금이 줄어 DSR 비율이 낮아집니다. 단, 총이자는 증가하므로 절충점을 계산하세요
• 부부 공동명의 활용: 배우자 소득을 합산해 DSR을 계산할 수 있어 대출 한도를 효과적으로 늘릴 수 있습니다. 공동명의 취득세·양도세 영향도 함께 검토하세요